Como calcular quanto você pode pedir emprestado
Na sociedade moderna, os empréstimos tornaram-se uma forma importante de muitas pessoas comprarem casas, carros ou iniciarem negócios. No entanto, muitas pessoas não sabem exatamente quanto dinheiro podem pedir emprestado. Este artigo combinará os principais tópicos e conteúdos importantes da Internet nos últimos 10 dias para fornecer uma análise detalhada do método de cálculo do limite do empréstimo e fornecer dados estruturados para referência.
1. Principais fatores que afetam o valor do empréstimo
O valor do empréstimo não é fixo, mas determinado por uma combinação de fatores. A seguir estão os principais fatores que afetam o valor do empréstimo:
| fatores | Descrição |
|---|---|
| nível de renda | Os bancos geralmente exigem que os pagamentos mensais não excedam 50% da renda mensal |
| pontuação de crédito | Quanto maior a pontuação de crédito, maior o limite do empréstimo |
| Passivos | Os empréstimos existentes afetam o novo limite de empréstimo |
| Valor da garantia | O valor do empréstimo hipotecário é geralmente 70-80% do valor da garantia |
| prazo do empréstimo | Quanto maior o prazo, menor será o pagamento mensal, mas maior será o juro total. |
2. Tipos de empréstimos e métodos de cálculo comuns
Diferentes tipos de empréstimos possuem diferentes métodos de cálculo. Veja como é calculado para três tipos de empréstimo comuns:
| Tipo de empréstimo | Fórmula de cálculo | Exemplo |
|---|---|---|
| hipoteca | Pagamento mensal = principal do empréstimo × taxa de juros mensal × (1+taxa de juros mensal)^número de meses de reembolso/[(1+taxa de juros mensal)^número de meses de reembolso-1] | Empréstimo de 1 milhão, prazo de 30 anos, taxa de juros de 4,9%, pagamento mensal de aproximadamente 5.307 yuans |
| empréstimo de carro | Pagamento mensal = valor do empréstimo × (1 + taxa de juros total) / número de meses de reembolso | Empréstimo de 200.000, prazo de 3 anos, taxa de juros total de 10%, pagamento mensal de cerca de 6.111 yuans |
| empréstimo de crédito | Cota = renda mensal × múltiplo (geralmente 10-20 vezes) | Com uma renda mensal de 10.000 RMB, você pode obter um empréstimo de crédito de 100.000 a 200.000 RMB. |
3. Padrões de avaliação de empréstimos comumente utilizados pelos bancos
Os bancos geralmente referem-se aos seguintes critérios ao aprovar empréstimos:
| banco | Padrões de hipoteca | Padrões de empréstimo de crédito |
|---|---|---|
| ICBC | O pagamento mensal não deve exceder 50% da renda mensal | Bom crédito, renda mensal superior a 5.000 yuans |
| Banco de Construção da China | O pagamento da primeira casa começa em 30% | Sem registros ruins, trabalho estável |
| Banco Comercial da China | O prazo do empréstimo é de até 30 anos | Clientes de alta qualidade podem receber cotas mais altas |
4. Dicas para aumentar o limite do empréstimo
Se desejar obter um valor de empréstimo maior, você pode considerar os seguintes métodos:
1.Melhorar a pontuação de crédito: Pague dentro do prazo e reduza saques a descoberto no cartão de crédito
2.Comprovante de aumento de renda: Forneça prova de fontes adicionais de renda
3.Reduzir o índice de endividamento: Reembolsar parte do empréstimo antecipadamente
4.fornecer garantia: Encontre um fiador com bom crédito
5.Escolha o banco certo: Bancos diferentes têm políticas diferentes, então você pode comparar mais
5. Ferramentas recomendadas para cálculo de empréstimos
Muitos bancos e sites financeiros agora oferecem calculadoras de empréstimos online. Você só precisa inserir informações relevantes para estimar rapidamente o valor do empréstimo e o pagamento mensal. Recomenda-se utilizar essas ferramentas para realizar cálculos de simulação antes de solicitar um empréstimo.
Por último, gostaria de lembrar a todos que, embora os empréstimos possam resolver problemas financeiros, também devem ser utilizados dentro das suas capacidades. Somente com um rácio de endividamento e um plano de reembolso razoáveis é que os empréstimos podem tornar-se verdadeiramente uma ferramenta para melhorar a vida, em vez de um fardo.
Espero que, através da introdução deste artigo, você tenha uma compreensão mais clara de quanto dinheiro pode pedir emprestado e tome decisões financeiras mais informadas.
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